作者：办公室宣布时间：2025-06-26 02:07:45 点击数：

（转自：中信建投之窗）日前，2025年财联社第四届财富管理论坛暨第二届“财富管理·华尊奖”颁奖典礼落下帷幕。中信建投证券荣膺“最佳财富管理机构奖”、“最佳财富管理品牌奖”、“最佳数字财富管理奖”、“最佳ETF生态奖”四项大奖。中信建投证券执委会委员、财富委主任王广学先生在论坛中发表题为《数字引擎驱动，锚定为民初心，探寻财富管理长期价值路径》的主题演讲。王广学从数字科技重构财富管理新范式、中信建投数字化转型的战略答卷、因“客”制宜的服务生态全景图、破局长期价值路径的挑战与机遇等4部分内容，阐述了对财富管理行业发展及实践的最新思考。以下为媒体报道全文：在论坛中，中信建投证券执委会委员、财富委主任王广学带来题为《数字引擎驱动，锚定为民初心，探寻财富管理长期价值路径》的主题演讲。值得关注的是，作为首批609名保代中的一员，王广学不仅是投行老兵，还是业务多面手，从投行投身财富管理领域，他曾感叹，“干投行难，但是干财富管理更难”。在财联社第四届财富管理论坛举办之际，也是王广学分管中信建投经纪业务管理委员会一年左右的时间。在这一具有重要意义节点上，王广学从数字科技重构财富管理新范式、中信建投数字化转型的战略答卷、因“客”制宜的服务生态全景图、破局长期价值路径的挑战与机遇等4部分内容，阐述了对财富管理行业发展及实践的最新思考。一个有意思的细节是，王广学一直坚持着老将的新兵姿态，“我一直在用我的手机去一张一张地拍（嘉宾的PPT），不想错过任何一页。”在2024年财联社举办的“蓄势而发，逆风起势”第三届财富管理论坛会上，中信建投证券执委会委员张昕帆以“用专业和温度陪伴投资者穿越周期”为题展开深刻探讨，并提出财富管理机构应是变与不变的结合。今年，王广学延续并深化了去年论坛上所提到的“让财富保值增值不再困难” 理念，并表示“财富管理是在数智科技赋能下，专业深耕，人民至上，在长期价值创造中助力共同富裕，书写社会财富管理的时代答卷”。数字科技重构财富管理新范式数字科技重构财富管理新范式是王广学探讨的第一部分。财富管理是什么？王广学给出了中信建投实践定义，“数字科技的赋能下以专业深耕，以人民幸福为锚，在长期价值创造中助力共同富裕，点亮财富新程的时代答卷”。对于这一诠释，王广学强调，当下财富管理时代有别于以往的炒股时代、产品时代或是资产配置、投资咨询，当下的财富管理，需融合多项专业金融知识，包括投行、研究、资管等多领域专业经验，以及广泛的便捷金融产品渠道，为客户提供多样化、个性化的专业综合金融服务，须以综合化视角理解财富管理领域。在客群服务策略上，中信建投针对不同类型客户构建了差异化服务体系。为个人客户打造买方投顾 + 买方定制的证券交易 + 资产配置综合服务；围绕机构客户资产管理需求，提供“研究 + 托管 + 交易 + 代销”的综合金融服务；针对企业客户，则打通“投资 + 投行 + 研究 + 经纪”业务链条，以产业视角提升企业价值的投行式财富管理综合服务。从行业发展基因来看，王广学形象地以 DNA 双螺旋结构作比，指出 AI 如同双螺旋的一条底边，已深度融入财富管理各领域。他提出，希望借助AI赋能催生出专属于证券行业的新质生产力，加速推进财富管理与数字化的“双螺旋升级”，最终能通过打破服务边界能够让人民幸福落地更实、通过重塑专业价值让价值创造走得更远、通过连接生态合力让共富梦照进现实。三大支点、六大平台构建数字化转型作为财富管理行业的践行者，中信建投不断建设数字化为财富管理行业赋能。王广学介绍，一路走来，中信建投提出3个层面及6个平台。立足财富管理行业历史方位，中信建投财富管理委员会锚定“客户、产品、数字化转型”为三大战略支点，构建数字化转型的核心驱动力。这一计划于2021年启动，应用数字技术和数据治理“接触层、决策层、基础层”三层架构。在具体架构中，基础层为运营管理平台；决策层包括面向各类管理者的经营管理平台、产品研发中心的产品投研平台以及数字营销平台；接触层则面向前端服务场景，包括财富管理工作台（服务 5000 余名分支机构营销人员）和客户交互平台，实现与客户的直接触达。每个平台都有一个军团，而每个军团都有一个军团长，充当AB角的双人领导架构。该模式运行三年来，不仅对内赋能员工提效，还对外赋能客户增值，解决了许多现实问题。王广学表示，不少一线员工对财富管理工作台反响较好，有些需求在迭代的进化中不断得到解决，得到尊重。其次，公司通过系统集群化布局，设立“六大虚拟军团”跨部门协同管理，一方面打通IT系统数据孤岛，实现业务流程“端到端”智能化升级，另一方面人工智能技术优化服务环节，实现提质、增效、降本。从数字化成果看，中信建投近年来的专利布局尤为亮眼。2021 年至今，公司在信息技术部协同下累计申请专利 60 项，其中 36 项与财富管理条线直接相关，占比达 60%。这些核心技术成果正加速转化为高价值专利资产，从侧面印证其在财富管理数字化领域的领先实力。因“客”制宜，助力共同富裕全景图在 “以人为本，探索个人财富与共同富裕之路” 的探讨中，王广学抛出核心问题：财富管理能否真正让客户赚钱？他提及与上任财富管理业务条线负责人张昕帆的交流观点：市场行情好时盈利相对容易，但行情不好时，例如2023年的市场环境较2024年就更为严峻。那么该如何理解财富管理行业？王广学将财富管理与医生职业作类比，这一看法与银河证券执委会委员、董事会秘书刘冰则不谋而合。刘冰在上半场会议中提出，“证券从业人员应和医生及律师一样，靠专业吃饭，越老越值钱”。王广学则引用加拿大著名医师特鲁多的三句行医格言：To cure sometimes（有时治愈）、 To relieve always（常去帮助）、To comfort always（总是安慰），并将其迁移至财富管理行业，以上述三句话理解财富管理行业，很多问题将豁然开朗。作为投顾服务体系，“能够给客户提供情绪价值，让客户在我们这里找到安慰”就是中信建投产品创新所围绕展开的核心出发点。此外，公司财富委通过重新构建“敏前台、汇中台、稳后台”组织架构形成更精准的客户分层服务体系，实现客户开发与经营双向赋能，通过“AI+财富铁军”拓展人均服务半径。在提供财富管理服务中，王广学重点介绍了中信建投普惠数智中心。该中心已从北京总部延伸至武汉分中心，近期正申请在重庆、西安增设分中心，形成 “1+3” 或 “1+4” 的布局。数据显示，公司目前客户总数超 1600 万，其中 1300 万客户资产在 1 万元以上，很多为几千、几百或无资产，面对这些客户群体，是否该得到有效服务？又该如何实现触达？王广学特别举出了一个“内部案例”，也是通过普惠数智中心的数字化触达，在数字化高效手段精准触达下，将许多无效客户（资产低于1万元）已转变成有效客户，目前已新增3.7万有效户。“通过服务增加资产进来，已有100多个亿，总部不分一分钱，客户仍归属原来的营业部。”王广学非常看好这一模式的发展前景。此外，中信建投内部还构筑了“私募客户全景墙”，推动客户价值挖掘从数据沉淀向智能决策演进，形成”点-线-面-体”的分层赋能架构。通过一系列数字化手段更精准服务私募客户的同时，让客户享用到更多好的私募产品。下一步，公司将重点推进智能流失预警模块与 AI 辅助决策的深度集成。企业家办方面，公司采取“1+1+N”的服务模式。在智能化支撑方面，公司上线了企业客户商机挖掘平台，解决需求滞后、需求被动和需求忽略的服务痛点。目前，上海、广东、北京、深圳已分别落地企业家办分中心，构建“区域深耕+全国联动”的服务网格。而这主要还是依托投行的优势，因为这些年来积累了很多优质客户。突破市场空间，应与不同群体实现错位竞争在大财富管理赛道上，券商正面临私人银行、外资投行、互联网券商等主体的竞争格局。私人银行凭借庞大客群与综合服务，通过医疗健康、教育咨询、税务规划等非金服务的深度渗透，将财富管理与高净值客群生活方式深度绑定。外资投行依托全球网络与跨资产投研等核心优势形成壁垒。互联网券商天生就有AI基因，并以技术驱动“流量 + 场景 + 低成本”。如何与这三类群体实现错位竞争，是全行业值得认真思考的共同话题。王广学认为，行业应汲取上述群体长处，学透优势。虽无法与该群体天然优势抗衡，但证券公司也有长处。与私人银行相比，券商对股票基金、内部研究整合、资本趋势更熟悉，对于股票基金、资本市场的趋势以及内部研究力量的整合等，是一些私行无法比拟的。“因为我注意到某银行经常来找我们借分析师资源，也常让我们的首席经济学家为他们在很多场合演讲，这些是我们天然的优势。”王广学举了一个很有特色的例子。相比外资投行，券商具备本土化优势，也有渠道网点的优势，后者也是互联网券商的短板。相比之下，券商应在AI赋能下扬长避短，用好自己的核心优势，采用错位竞争。最后，王广学提倡，同业应携手突破银行理财、保险、信托等其他财富管理机构的市场空间，共同推动行业从“存量零和博弈”迈向“增量价值共生”。中信建投将持续以创新驱动发展，与同行携手并进，为财富管理的发展贡献力量。

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